Comment renégocier son prêt immobilier ?

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Comment renégocier votre prêt immobilier ?

Renégocier un prêt immobilier consiste à convaincre votre établissement prêteur de baisser le taux d’intérêt de votre crédit actuel. Votre banque n’est pas obligée d’accepter l’opération si elle vous intéresse. Quelles justifications devez-vous apporter pour la persuader de l’accepter ? Que faire en cas de refus ? Comment restructurer efficacement votre crédit hypothécaire ? Nos solutions !

 

Quand est-il utile de refinancer son prêt hypothécaire ?

À tout moment, mais surtout pendant la première moitié de la durée du prêt. Le pourcentage d’intérêt diminuera, en effet, à mesure que vos mensualités augmenteront. Vos économies augmenteront en fonction du moment de votre renégociation.

Obtenir de votre établissement de crédit qu’il réduise le taux d’intérêt de votre prêt actuel s’appelle renégocier un prêt hypothécaire. Votre banque n’est pas obligée d’accepter la transaction si elle vous intéresse. Quelles justifications devez-vous apporter pour la persuader de l’accepter ? Que faire en cas de refus ? Comment restructurer efficacement votre prêt hypothécaire ? Nos solutions !

 

Quand est-il utile de refinancer son prêt hypothécaire ?

À tout moment, mais surtout pendant la première moitié de la durée du prêt. Le pourcentage d’intérêt diminuera, en effet, à mesure que vos mensualités augmenteront. Vos économies augmenteront en fonction du moment de votre renégociation.

 

Quelles justifications devez-vous apporter pour renégocier votre prêt ?

Votre banquier a toutes les raisons de vouloir vous garder compte tenu des taux favorables actuels plutôt que de prendre le risque de vous laisser partir et de voir une autre banque racheter votre prêt. Si votre banquier ne semble pas enthousiaste à l’idée de renégocier, n’hésitez pas à faire valoir que les taux ont globalement baissé.

Illustration pratique Vous avez contracté un prêt de 200 000 € sur 20 ans à un taux d’intérêt de 4,5 % il y a dix ans. Vous écrivez une lettre à votre banquier pour demander une renégociation, en soulignant que les taux actuels sont inférieurs au seuil de 2 %. Il y a une forte probabilité que votre société de prêt accepte la renégociation afin de vous garder comme client.

Il suffira de modifier facilement votre contrat de prêt initial pour refléter ce changement. Vous aurez la possibilité soit de réduire vos remboursements mensuels (ce qui raccourcira la durée de votre prêt), soit de maintenir le montant actuel de vos remboursements mensuels (et d’augmenter votre pouvoir d’achat chaque mois). En procédant ainsi, vous réduisez considérablement le coût global de votre crédit.

Envisagez le rachat de votre crédit si vous ne parvenez pas à convaincre votre propre banque de renégocier les conditions de votre prêt. Attention : cette procédure peut être coûteuse car vous devrez payer à votre ancienne banque des indemnités de remboursement anticipé (IRA). Pour éviter de tomber dans ce piège, vous pouvez utiliser notre outil de simulation d’un rachat de crédit immobilier :

 

Est-il possible de réviser notre assurance hypothécaire ?

Bien sûr, et c’est même fortement recommandé ! Jusqu’à un tiers du coût total de votre prêt peut être constitué de frais d’assurance emprunteur.

Vous êtes d’autant plus inquiet si vous avez souscrit à l’assurance de groupe que votre établissement prêteur vous propose directement ! Pour ce type de profil, changer d’assurance de prêt permet souvent de réaliser une économie d’environ 8 000 €. En effet, ces contrats comportent un certain nombre d’aléas qui sont sans doute sans importance pour vous car ils sont conçus pour protéger un consommateur lambda.

Grâce à la libéralisation du marché de l’assurance emprunteur, vous pouvez déléguer votre assurance (un changement) gratuitement et pour toute la durée de votre prêt.

La délégation de votre assurance présente deux avantages. Tout d’abord, vous économisez beaucoup d’argent en n’ayant pas à payer la marge que la banque prêteuse s’octroie. Vous pouvez économiser 6 310 $ sur un prêt de 200 000 € pendant 20 ans en moyenne ; votre couverture sera égale ou supérieure. Les assureurs proposent des assurances de prêt basées sur les garanties des établissements prêteurs afin de respecter l’équivalence des garanties exigée par les banques.